viernes, 21 de diciembre de 2012

PORTAFOLIO DE PRODUCTOS Y SERVICIOS

El banco agrario divide su portafolio en 5 segmentos como son: BANCA AGROPECUARIA, BANCA PERSONAS, BANCA OFICIAL, BANCA EMPRESARIAL Y MICROFINANZAS. Entre los principales productos ofrecidos se encuentran:


PRODUCTOS DE CAPTACIÓN:
-AHORRO TRADICIONAL:

Modalidad de ahorro que ofrece el pago de intereses sobre el saldo mínimo trimestral, liquidado al cierre de los meses de marzo, junio, septiembre y diciembre.
Características
·          Monto de apertura: $ 60.000
·          Pago de intereses sobre saldo mínimo trimestral
·          El saldo mínimo para pago de intereses es de $300.001
·          Precio del talonario más bajo del mercado
Beneficios
·         Liquidez inmediata
·         Acceso al amplio portafolio de productos y servicios del Banco
·         Tarjeta débito para realizar sus transacciones.
·         Amplia red de oficinas para realizar transacciones
·         Uso de la Tarjeta Débito en Oficinas del Banco, Establecimientos de Comercios, Cajeros Automáticos y Corresponsales NO Bancarios.
·         Acceso a la Banca Virtual
·         Amplia red de oficinas para realizar transacciones
Requisitos
·          Formato de Vinculación y Actualización Productos Pasivos diligenciado y firmado, con huella
·          Fotocopia del documento de identidad solicitante
·          Fotocopia del Nit de la empresa, Rut, cámara de comercio, declaración de  renta si es Persona Jurídica Privada y oficial
·          Copia de la autorización de apertura expedida por el Vicepresidente Financiero del Instituto de Seguro Social, si es persona jurídica oficial.

-AHORRO ACTIVO
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Modalidad de ahorro cuya característica principal es la liquidación diaria de intereses, los cuales son capitalizados.
Características
·         Monto de apertura: $ 200.000
·         Pago de intereses sobre saldo mínimo diario
·         El saldo mínimo para pago de intereses es $300.001
·         Precio del talonario de los más bajos del mercado
Con las Cuentas de Ahorros Tradicional y Activo también se puede obtener:
·         Tarjeta de crédito
·         Créditos para atender sus necesidades financieras
·         Servicio de remesas
·         Tarjeta Debito
·         Servicio de consignación nacional
·         Extracto mensual sin importar el saldo de la cuenta.
·         Envió y recepción de Giros
·         Cuenta con el Seguro de Depósito, sin costo adicional para el cliente



-CUENTA CORRIENTE PERSONA NATURAL Y JURIDICA
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Permite acceder a la red bancaria más grande del país depositando y disponiendo de recursos en efectivo o en cheque. A través de este medio puede recibir consignaciones en los diferentes municipios donde se encuentra ubicado el Banco Agrario de Colombia. Características:
·         Monto de apertura
·         Capitales de Departamento $500.000,oo
·         Otras Ciudades $200.000,oo
·         Tipos de chequeras: 25, 50 y 100 cheques
BENEFICIOS
·         Con la Cuenta Corriente también se podrá obtener:
·         Tarjeta Debito 
·         Cupo de sobregiro 
·         Cupo de remesas
·         Débito para pago de créditos 
·         Consignación Nacional
·         Giros
·         Créditos para atender las necesidades financieras de su empresa

Requisitos
·          Formato de Vinculación y Actualización Productos Pasivos diligenciado y firmado, con huella
·          Fotocopia del documento de identidad solicitante
·          Fotocopia de la declaración de renta del último periodo (IND) gravable o Certificación de NO declarante (IND)
·          Estados financieros al cierre del último año fiscal, firmados por contador público, si está obligado a llevar libros de Contabilidad. (IND)

-AHORRO PROGRAMADO
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Estas cuentas se abren como requisito para soportar la solicitud de asignación del Subsidio Familiar de Vivienda, otorgado por el Gobierno Nacional a la Vivienda de Interés Social, así como por personas que deseen ahorrar para adquirir sus vivienda VIS.
Esta cuenta puede ser apertura exclusivamente por personas naturales, el monto a ahorrar y la periodicidad de ahorro lo define el cliente.
Características
·        Monto de apertura: $ 10.000
·        Pago de intereses sobre saldo mínimo trimestral
·        El saldo mínimo para pago de intereses es $300.001
·        Se entrega talonario y no tiene costo.
Beneficios
·        Liquidez inmediata
·        Tarjeta débito para realizar sus transacciones (si el cliente la desea)
·        Acceso al amplio portafolio de productos y servicios del Banco
·        Amplia red de oficinas para realizar transacciones
·        Acceso a la Banca Virtual y Contacto Banagrario para realizar consultas.
Cuenta con el Seguro de Depósito


-OTROS TIPOS DE CUENTAS DE AHORRO
·          Cuentas maestras
·          Cuentas microahorro
·          Cuentas alimentarias

-CDT

Es una alternativa de inversión para el manejo de excedentes de liquidez, a corto, mediano y largo plazo. Se constituye mediante la emisión de un título valor representativo de la inversión. Las principales características son las siguientes

Características

·          Monto mínimo de apertura: $ 450.000
·          Plazo mínimo: 30 días. Se puede expedir por períodos de 30, 60, 90, 180 y 360 días o más.
·          Tasa de interés: La vigente al momento de la constitución. Únicamente se pueden pactar vencidos con periodicidad mensual, bimestral, trimestral, semestral o anual.
·          Prórroga: Se prorroga por un plazo igual al inicialmente pactado y con la tasa vigente al momento de su vencimiento.
·          Redención del título: Solamente al vencimiento del plazo pactado, en la oficina en la cual fue constituido.
·          Impuestos: Retención en la fuente, para los rendimientos obtenidos

Beneficios
·         Rentabilidad garantizada, inversión de recursos de manera rentable y segura.
·         Permite establecer el plazo en que desea recibir los rendimientos (mensuales, trimestrales, semestrales)
·         Tasa fija garantizando rentabilidad en el periodo pactado.
·         Renovación automática.
·         Abono de rendimientos a Cuenta Corriente o Cuenta de Ahorros.
·         Cuenta con el Seguro de Depósito
Requisitos

·          Formato de Vinculación y Actualización Productos Pasivos diligenciado y firmado, con huella
·          Fotocopia del documento de identidad solicitante
·          RUT, cámara de comercio, declaración de renta, lista de socios titulares si es persona jurídica privada u oficial


PRODUCTOS DE CREDITO:

-LÍNEAS DE CRÉDITO FINAGRO
·         Se entiende como crédito agropecuario el que se otorga para ser utilizado en las distintas fases del proceso de producción de bienes agropecuarios, acuícola y de la pesca, su transformación primaria y/o comercialización.
·         FINAGRO también financia para minería, turismo rural y ecológico, artesanías, transformación de metales y piedras preciosas, incluyendo su mercadeo, dentro del rubro denominado Actividades Rurales.
·         Dentro de las características especiales del crédito agropecuario está el plazo, el cual es definido de acuerdo con el ciclo productivo del proyecto agropecuario objeto de financiación. Condiciones financieras definidas y reglamentadas por FINAGRO.
·         El proyecto debe ser viable y sostenible:
o    Técnica
o    Financiera , y
o    Ambientalmente
·         El Banco financia hasta el 80% de los costos directos inherentes al proyecto productivo.
·         El monto mínimo de crédito que se financia por el Banco Agrario de Colombia a través de la línea FIANGRO es 1 salario mínimo legal mensual vigente.
Beneficios del gobierno para productores agropecuarios
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El Gobierno Nacional, permanentemente ofrece a los productores agropecuarios, beneficios, incentivos, apoyos y líneas de crédito con tasas preferenciales, y programas especiales a través del Banco Agrario. Beneficios y programas vigentes
    Crédito con tasas corrientes: Son tasas definidas para el fomento agropecuario, su característica principal es que son inferiores a las tasas de créditos comerciales. Se aplican para financiar las actividades con destino a Capital de Trabajo e Inversión

Otros beneficios:
·          DRE 2012
·          Incentivo a la Capitalización Rural – ICR
·          Garantía FAGFondo Agropecuario de Garantías y Garantías Complementarias al FAG
·          Seguro Agropecuario
·          Programa Especial para afectados por Ola Invernal – Fenómeno de la Niña 2010-2011
·         Programas Especiales:
o    El programa Especial de Fomento y desarrollo Ganadero y Porcícola
o    Convenio Especial con la Federación Nacional de Cafeteros
o    Población desplazada o reinsertada y proyectos que se ejecuten a través de Programas de Desarrollo Alternativo
AGROCUPO “CICLO CORTO”
Mercado objetivo
Pequeño, Mediano y Gran Productor ,Asociativos y Alianzas Estratégicas, que requieran más de un crédito en el año, para la siembra y mantenimiento de cultivos donde el ciclo productivo del primer cultivo sea máximo de 10 meses
Tasas:
El cliente podrá acceder a los beneficios de tasa de acuerdo con los programas que se encuentren vigentes (DRE, Ola Invernal, País Maíz u otro programa), siempre y cuando cumpla con la normatividad de FINAGRO y sujeta a la disponibilidad de recursos).
Plazo de utilización del cupo:1año
Plazo de cada ciclo: De acuerdo con el ciclo productivo de la actividad a financiar
LINEA DE CREDITO PARA COMPRA DE TIERRA POR PARTE DE JOVENES CAFICULTORES

Los caficultores deben ser presentados ante el Banco por la Federación Nacional de Cafeteros, a travéz de los Comités de Cafeteros Departamentales.

Requisitos
1. Carta expedida por la Federación mediante la cual: Presenta al caficultor, se compromete a acompañarlo y asesorarlo en forma integral durante la vigencia total del crédito.
2.Promesa de compraventa del predio objeto de financiación
3. Contrato de Compra Venta firmado entre el Caficultor y la Cooperativa, con vigencia igual al plazo total del crédito.
   4.Planificación y flujo de caja del proyecto productivo integral
5. Autorización de desembolsos a terceros para la compra de la tierra, así como para los gastos iníciales cuando así se requiera.


AGROBONO
El AGROBONO es un Beneficio, producto de una alianza entre el Banco Agrario de Colombia con Gremios y agrocomercios, para que le otorguen descuentos a los clientes del Banco que obtengan crédito para actividades agropecuarias.
El Banco le hace entrega de un carné al cliente titular del crédito, para que lo presente en los establecimientos con los cuales el Banco haya firmado alianza
.LÍNEAS DE CRÉDITO RECURSOS ORDINARIOS
CAPITAL DE TRABAJO E INVERSIÓN
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Esta solución le permite obtener financiación para atender las necesidades de capital de trabajo e inversión, con plazos cómodos y tasas de interés de acuerdo al plazo.
CARACTERISTICAS
Dirigido a: Clientes Persona Natural o Jurídico del sector  Agropecuario
Montos Mínimo: Dos Salarios mínimos hasta la capacidad de pago del solicitante.
Plazo: Hasta tres (3) años para capital de trabajo y hasta cinco (12) años para inversión.
Amortización: Mensual, Trimestral ó Semestral.
BENEFICIOS
·  Cómodos plazos para pagar
·  Débito automático de las cuotas.
·  Amplia red de oficinas para realizar transacciones
CUPO DE CRÉDITO “SUBASTAS GANADERAS
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Cupo de crédito con recursos propios, para compra de ganado en subastas ganaderas y/o en fincas.
Dirigido a:
·   Persona natural o jurídica con actividad agropecuaria clasificados como pequeños o medianos productores.
Financiación:
·         Hasta el 80% del costo del animal.
·         Cupo: hasta $300’000.000
·         Para obtener el desembolso, se debe presentar al Banco documento de compraventa de ganado y la factura o certificación de la venta del bien, ya sea en subasta o en finca.
Plazo:
Hasta 3 meses por cada utilización
·   Vigencia del cupo: 12 meses.
Beneficios
·  Disponibilidad inmediata de dinero.
·  Debito automático de las cuotas
·  Liberación de cupo en cuanto realice pagos o abono al capital de cupo utilizado

COMPRA INMUEBLES RURALES
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Es una línea con recursos propios que facilita la compra de bienes inmuebles rurales a personas que cuenten con mínimo el 40% de los recursos para su adquisición, con una tasa de interés preferencial para aquellos clientes que manejen sus productos en el Banco
Perfil: Persona Natural o Jurídica vinculada con el Banco
Plazo: entre 5 y 10años.
Tasa: DTF+6 E.A. para créditos a cualquier plazo, de clientes que manejen cuenta corriente o de ahorros, tarjeta débito y tarjeta de crédito. DTF+7 E.A. para créditos a un plazo de 5 años, de clientes que manejen únicamente cuenta corriente o de ahorros. DTF+8 E.A. para créditos a un plazo superior a 5 años, de clientes que manejen únicamente cuenta corriente o de ahorros.
Monto y Financiación: Se financia hasta el 60% del valor comercial de la vivienda
Amortización a capital y pago de intereses: Mensual Vencida
Garantía: Hipoteca abierta en primer grado en cuantía indeterminada, a favor del Banco sobre el inmueble objeto de financiación.
TARJETA DE CRÉDITO AGRARIA
Dirigida a personas naturales cuyo negocio se enmarque dentro del sector agropecuario y rural. Puede ser utilizada para la adquisición de bienes y servicios en establecimientos de comercio en Colombia y en el exterior, para el pago de impuestos

Tasa de interés: DTF + 10 E.A.

BENEFICIOS:
·    Aceptación en más de 19 millones de establecimientos en el exterior y más de 80.000 comercios en Colombia, con la posibilidad de diferir sus compras de acuerdo a su flujo de dinero hasta 36 meses.
·    Avances en efectivo hasta el 50% del cupo autorizado a 24 meses.
·    Mayor facilidad para pagar sus impuestos con cargo a la tarjeta de crédito, diferidos hasta 24 meses.
TARJETA DE CRÉDITO FEDEGAN
Tarjeta de crédito de marca compartida la cual está destinada a la compra de insumos o productos agrícolas exclusivamente en los almacenes virtuales de Fedegan denominados Almagan a través de la página www.almagan.com.co

BENEFICIOS:
·    Tasa de interés preferencial. DTF+7.
·    Exenta de cuota de manejo.
·    Diferido para compras hasta 36 meses.
·   Devolución de dos (2) puntos del IVA sobre las compras de productos gravados con este impuesto.




SERVICIOS BANCARIOS:
REMESAS
Son operaciones que facilitan a los clientes, mediante consignación, hacer efectivos cheques del Banco Agrario o de otros bancos, girados sobre plazas diferentes a la de radicación de la cuenta del cliente. Existen dos tipos de remesas: al cobro y negociadas.
CONSIGNACIÓN LOCAL Y NACIONAL
Es un servicio de transferencia de fondos entre oficinas del Banco Agrario, con abono a cuentas corrientes o cuentas de ahorros, las cuales pueden ser de la misma plaza o estar ubicadas en otras plazas.
GIROS NACIONALES
Transferencia de fondos entre oficinas del Banco ubicadas en diferente plaza, cuya característica principal es que son cobrados por ventanilla. Este servicio está dirigido a clientes o usuarios que requieran trasladar de manera segura, recursos a otros municipios donde el Banco posee oficina
RECAUDO DE IMPUESTOS
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El Banco está en capacidad de prestar a sus clientes el servicio de recaudo de impuestos nacionales, entre ellos:
·         Renta
·         Impuesto al patrimonio
·         IVA
·         Seguridad
·         Retención en la fuente
·         Gravamen a los movimientos financieros
·         Declaración de importaciones
·         Declaración simplificada
·         Plan Vallejo
·         Factura de nacionalización
·         Recibo pago de aduanas
DEPÓSITOS JUDICIALES
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Es un servicio dirigido al recaudo de los depósitos constituidos con un deposito judicial, por orden de un Juzgado, Fiscalía o entes coactivos.
Tipos de Depósitos Judiciales
·      Depósitos Judiciales
·      Autoridades de Policía, Entes Coactivos o de Expropiación Administrativa
·      Cauciones para Excarcelaciones
·      Remate de Bienes (Postura)
·      Prestaciones Sociales
·      Cuotas Alimentarías
·      Arancel Judicial
Tipos de Depósitos Arrendamiento
·      Vivienda
·      Local Comercial u Oficina
·      Indemnización de Arrendador
Indemnización de Arrendatario






CONVENIOS
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Es una negociación que realiza el Banco Agrario con los clientes personas jurídicas particulares u oficiales que requieren de un esfuerzo operativo adicional para el recaudo y/o pago de recursos, a través de la red de oficinas. Los convenios pueden tener cobertura  local, regional o nacional. Y son de pago o de recaudo.
PAGO DE SERVICIOS PÚBLICOS Y PRIVADOS
El Banco presta a sus clientes el servicio de pago de servicios públicos y privados de acuerdo con los convenios que existan en cada ciudad o municipio
PAGO DE CRÉDITOS Y TARJETAS DE CRÉDITO
Los clientes, puede realizar los pagos de sus productos de crédito a través de las oficinas de la Red a nivel nacional y vía internet a través de transferencia, siempre que el producto que se va a cancelar se encuentre inscrito.
OTROS
·          Transferencias
·          Plantilla Integral de Liquidaciones de Aportes
·          Referencias Bancarias, copias de extractos, solicitud de productos e información general​
·          Cambio de clave, solicitud de talonarios, chequeras personas y empresas (especiales), ordenes de no pago de cheque







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